Економіку США тримають старші доньки, каже очільниця Edward Jones
Пенні Пеннінгтон з Edward Jones називає старших доньок ключовою силою фінансового ринку: вони керують сімейними фінансами, доглядають за батьками та розпоряджаються спадщиною. На тлі передачі $124 трлн багатства до 2048 року це змінює стратегії фінансових компаній.
Найпотужнішою силою, що змінює фінансову галузь, можуть виявитися не штучний інтелект чи ринкові інновації, а старші доньки. Пенні Пеннінгтон, керуюча партнерка фінансової компанії Edward Jones, заявила, що саме вони часто відповідають за фінансову організацію родини, догляд за старшими батьками та виконання обов’язків виконавця заповіту.
«Феномен старшої доньки пов’язаний із доглядом і часто з роллю виконавця спадщини, — розповіла Пеннінгтон. — Це ухвалення рішень, які охоплюють дедалі більше членів родини».
Пеннінгтон, яка сама є старшою донькою, наголошує: ця відповідальність стає дедалі вагомішою, адже трильйони доларів переходять між поколіннями. За її словами, йдеться про так званий «великий перерозподіл багатства» — близько $100 трлн, які старші американці передадуть молодшим. Це не просто інвестиція, а подія для всієї родини.
За даними звіту Cerulli Associates, у період з 2024 по 2048 рік спадкоємцям і благодійним організаціям буде передано приблизно $124 трлн. З них близько $105 трлн отримають спадкоємці, а $18 трлн — благодійність. Cerulli також оцінює, що жінки отримають значну частину цих коштів: близько $40 трлн у вигляді подружніх трансферів і $47 трлн — як передачі молодшим жінкам.
«Зрештою, більшість багатства, яким володіють старші покоління в США, буде або пожертвувано, або передано спадкоємцям із поколінь X чи міленіалів, — зазначив старший аналітик Cerulli Чейс Хортон. — Оскільки $85 трлн перейдуть цим поколінням, постачальники послуг, які зможуть налагодити стосунки з молодшими інвесторами та належно задовольнити їхні потреби, матимуть виграшну позицію».
Пеннінгтон каже, що жінки вже виконують більшу частину логістичної роботи з сімейними фінансами, перш ніж стати тими, хто ухвалює інвестиційні рішення. Опитування Edward Jones і Morning Consult 2024 року показало, що дві третини американських жінок називають себе «фінансовими директорами» своєї родини. Водночас зберігається розрив: жінки займаються щоденними фінансовими справами, а чоловіки часто ухвалюють інвестиційні рішення.
«Ця робота стосується всієї родини, іноді кількох поколінь, — сказала Пеннінгтон. — Вона логістична, але й емоційна». На її думку, термін «фінансовий директор» применшує те, що роблять багато жінок, і точніше було б називати їх «директорами із забезпечення добробуту». Вона сподівається, що в гетеросексуальних парах чоловіки візьмуть на себе частину цього тягаря.
Дослідження 2014 року, опубліковане в American Sociological Review, підтверджує: доньки доглядають за літніми батьками більше, ніж сини. «Сини зменшують свої зусилля з догляду, коли мають сестру, тоді як доньки збільшують їх, коли мають брата, — зазначила Анджеліна Григор’єва з Прінстонського університету. — Це свідчить, що сини перекладають обов’язки з догляду на сестер».
Жінки загалом несуть більші економічні витрати через догляд. Аналіз Міністерства праці США показав, що неоплачуваний догляд за родиною може коштувати жінкам значних втрат у зайнятості. Для матерів, народжених у 1981–1985 роках, які безоплатно доглядають за дітьми та дорослими, середні витрати, пов’язані із зайнятістю, сягають $295 тис. за життя.
Згідно зі звітом AARP Public Policy Institute за 2026 рік, 59 млн американців, які доглядали за дорослими у 2024 році, надали близько 49,5 млрд годин догляду. За середньої погодинної ставки $20,41 це еквівалентно приблизно $1,01 трлн.
Таким чином, старші доньки дедалі частіше стають не лише емоційним, а й фінансовим центром родини. Для фінансових установ це означає необхідність враховувати жіночу аудиторію як ключового клієнта під час передачі багатства.
4
